ISA계좌 세제혜택과 장점과 단점을 확인하고 활용하기 (with ISA계좌활용)

목돈을 모으기 위해서 어떠한 계좌를 이용중에 있으신가요?

예금? 적금? 저축보험? 증권계좌? 어떤걸 이용중이신가요? 

요즘에는 ISA계좌를 활용하는 것이 좋다고 볼 수 있습니다. 

 

ISA계좌는 다른 말로 개인종합자산관리계좌라고 불리고 있습니다. ISA계좌는 증권사 또는 은행에서 개설이 가능하며

신탁형, 위임형, 중개형 3가지의 타입으로 개설이 가능하다고합니다. 

 

저처럼 개인이 혼자 운용하는 계좌를 이용하고 싶다면 중개형으로 개설하는 것을 추천한다고 하더라고요.

신탁형과, 위임형은 전문가를 통해서 나의 재산형성을 하는 것입니다. 단점은 수수료가 발생한다고 합니다.

 

ISA 계좌 중개형으로 개설해야 개인이 운용하기 안성맞춤이라고 합니다. 

예적금, 펀드, 국내 상장 주식, ETF, 펀드 등에 투자할 수 있다고합니다.

비과세, 분리과세 등 다양한 세제혜택도 주어진하도 하는데 결론은 ISA계좌를 통해 투자수익은 세금을 절약할 수 있다고 합니다.

 

증권사도 선택했고 계좌도 개설해야되니까 ISA계좌에 대해 알아보려고합니다.

 

 

ISA계좌의 세금혜택

 

ISA계좌는 일반 주식 계좌와 비교해 세금 혜택이 큽니다.

S&P500 지수에 1천만원을 투자하여 21%수익을 얻었을 경우를 계산해봤어요.

• 일반 계좌에서는 210만 원 수익에 대해 15.4%의 세금이 부과되어 32만 3,400원을 납부해야합니다.
• 그러나 ISA계좌를 활용한다면 200만 원까지는 비과세이며 나머지 금액에 대해서는 9.9% 분리과세를 해줍니다.
• 그 말은 즉, 200만 원 비과세를 뺀 나머지 10만 원에 9.9%인 9,900원이 세금으로 납부해야하는 금액이라고합니다.

결론은 ISA 계좌를 활용한다면 똑같은 돈을 투자하더라도 훨씬 적은 세금을 낼 수 있다고 합니다.

 

ISA 계좌와 일반계좌의 세금 차이를 확인해볼 수 있습니다.

ISA계좌의 단점은 3년이상 유지해야만 세금혜택을 받을 수 있습니다. 단점이라면 이점이 단점일 수 있습니다.

 

ISA계좌는 신탁형, 위임형, 중개형으로 나뉘게 되고 투자성향에 따라 전문가에게 맡길 수 있지만 수수가 문제로 작용할 수 있습니다.

• 예를 들어, 1억 원을 투자하여 5% 수익을 얻더라도 수수료 문제로 실제 수익은 줄어들며, 이 경우 일반 상품에 투자하는 것이 더 유리할 수도 있습니다.
• ISA계좌는 특정 조건에서만 세금 절약에 도움이 되고 현명한 선택이 필요할 수 있습니다.

 

ISA계좌 장점

 

투자 수익금이 많아지면 이자소득세가 발생하게 되지만, ISA계좌를 이용하게되면 세금 부담이 줄어들 게 됩니다.

ISA 계좌의 장점으로는 비과세, 분리과세, 중도 인출 이렇게 3가지로 볼 수 있습니다.

• 첫번째, 비과세 혜택은 200만 원까지 제공되며 3년동안 200만 원의 수익을 내야합니다.(단, 서민형은 400만원까지 비과세혜택)
• 두번째, 분리과세 혜택은 200만 원 비과세 혜택을 받고 난 후 남아있는 금액은 15.4%가 아닌 9.9% 분리과세 혜택을 받게 됩니다. 일반계좌와 비교했을 때에는 세금부담이 적다는 장점이 있습니다.
• 세번째, 중도인출은 총 납입원금 이내에서 횟수 제한없이 인출이 가능하다는 겁니다.
• ISA 계좌로는 연간 최대 2천만 원까지 납입이 가능하며 5년 동안 1억까지 투자가 가능합니다.
• ISA 계좌는 건강보험료가 측정되지 않으며 과세이연 혜택이 있어 배당금을 세금없이 재투자할 수 있습니다.

 

기존 ISA 계좌를 가지고 있지만 일반형에서 서민형으로 바꾸고 싶다면 가능합니다.

비대면으로 계좌개설 시에는 소득확인증명서는 팩스로 보내야한다고 합니다.

ISA계좌 서민형이란? 

유형	일반형	서민형
가입요건	만 19세 이상 또는  직전연도 근로소득이 있는 만 15세 ~ 19세 미만 대한민국 거주자	직전연도 총 급여 5천만 원 또는 종합소득 3천8백만 원 이하 거주자
비과세 한도	200만원	400만원
비과세 한도 초과시	9.9% 저율 분리과세 적용
의무 가입 기간	3년
납입 한도	연간 2천만 원, 최대 1억 원 (당해 연도 미불입 납입한도는 다음 해로 이월가능)
중도 인출	총 납입 원금 내에서 횟수 제한 없이 중도 인출 가능 (인출 금액만큼 납입한도가 복원되지 않음)
추가 필요 서류	(만15~19세) 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서	개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서