신용회복위원회 채무조정제도 장단점 비교하고 신청하기 (프리워크아웃,개인워크아웃,개인회생제도)

신용회복위원회 채무조정제도에 대해서 잘 아시나요?

저도 잘 모르다가 지인추천으로 알게되어 이용중입니다.

 

군전역하고 대학 복학전까지만 일을 하려고 취업을 했습니다. 제가 군대에 있을때 아버지가 돌아가신 후 저희 집은 어머니 혼자 이끌고 계셨습니다. 그러다 보니 어머니 몸이 성치 않으셔서 수술도 하시고 일을 하지 못하다 보니까 제가 일을 시작한 이후로는 어쩔 수 없이 가장역할을 해야하다 보니 대학복학은 그냥 포기하고 계속 일을 할 수 밖에 없었습니다.

 

그 일을 지금까지도 하고있습니다. 하하 나이가 어려 일을 시작하다 보니 경제적인 관념이 있지 않았습니다. 집에 수술비용 , 생활비용, 가족 빛때문에 제이름으로 대출을 받기 시작했죠. 신용카드도 만들어서 보험비용 돌려막기 하다보니 빛이 태산처럼 불어나서 견딜 수 없을지경까지 이르렀습니다. 한달월급으로는 더이상 빛이 커버가 되지 않자 너무 힘들었는데 지인 추천으로 인하여 신용회복위원회를 알게되어 채무조정을 신청하게 되었습니다.

 

지금은 "프리워크아웃제도"를 이용하고 있습니다. 채무조정제도 신청하여 승인이 난 이후 한달을 살아가는 것이 숨통이 트였죠. 제가 가지고 있던 빛에서 프리워크아웃제도로 넘어간 채무는 정부지원대출, 담보대출, 4금융권 대부업대출을 제외한 금액은 전부 넘어갔습니다. 나머지 대출은 개인이 계속 갚아 나가야한다는 점 꼭 참고하세요.

 

신용회복위원회에 프리워크아웃제도를 신청하면 더 이상 독촉연락은 오지 않습니다. 신청 이후 2달이라는 시간이 주어지며 2달동안 각 금융사의 동의를 신용회복위원회에서 얻게 됩니다. 승인이 되면 신용회복위원회 지부에 직접방문하여 나머지 서류만 작성하면 모두 끝나며 그 다음달부터 매달 정부에 돈을 갚아나아가면 됩니다.

 

2달동안 아무리 독촉연락이 오지 않는다 하더라도 신용회복위원회에 넘어가지 않는 채무는 갚아야하니 가지고 있는 돈은 아무렇게나 막 사용하지말고 갚아야하는 업체에 연락해서 다시 처음부터 갚아야합니다.

 

저와 같은 상황 또는 생활고에 어려움을 느끼고 있으신 분들은 신용회복위원회 채무조정제도를 이용해보면 좋을꺼 같아서 정리해보려고 합니다.

 

 

신용회복위원회 채무조정

 

신용회복위원회는 생활고에 시달리는 서민들을 위해서 채무조정을 해주는 정부지원센터입니다. 

채무조정상담 신청을 하게되면 직접 거주지에서 가장 가까운 신용회복위원회 지부로 방문하여 상담받아야합니다.

상담 예약은 홈페이지를 통해서도 가능하며 1600-5500 으로 전화하셔도 날짜 및 시간을 예약할 수 있습니다.

 

신용회복위원회의 역할을 알아볼께요.

1. 채무자 상담 및 지원

• 재정상담 : 채무자의 재정 상태를 상담하고, 적절한 채무 조정 방안을 제시합니다.
• 개인 맞춤형 계회 : 채무자의 상황에 맞는 상환계획을 제시하며, 금융기간과의 협의도 진행합니다.

 

2. 채무조정 프로그램 운영

• 프리워크아웃 및 개인워크아웃 : 연체 전후의 채무자에게 이자 감면 및 원금조정을 통해 채무를 경감할 수 있는 프로그램을 제공합니다.
• 개인회생 지원 : 법원에 개인회생 지원할 수 있도록 지원하며, 필요한 서류를 준비하는데 도움을 줍니다.

 

3. 금융기간과의 협력

• 협약체결 : 다양한 금융기간과의 협약을 통해 채무자에게 유리한 조건으로 채무조정이 이루어지도록 합니다.
• 정보제공 : 금융기간에 신용회복 관련정보를 제공하며, 채무자에게 적절한 지원이 이루어지도록합니다.

 

4. 신용정보관리

• 신용정보관리 : 채무자의 신용정보를 관리하고 신용회복이 이루어진 경우 이를 반영하여 신용등급을 개선할 수 있도록 합니다.

 

5. 교육 및 홍보

• 재정 교육 : 채무자와 일반 대중을 위해 재정관리 및 채무관리에 관한 교육 프로그램을 운영합니다.
• 홍보 활동 : 신용 회복 관련 정보와 프로그램을 널리 알리기위해 다양한 캠페인을 진행합니다.

 

다양한 프로그램을 운영하니 신용회복위원회를 이용해보시기 바랍니다.

 

 

 

프리워크아웃(Pre-workout)

 

연체되기전에 채무조정하는 프로그램으로 신용회복 위원회를 통하여 신청이 가능합니다. 

특장점과 단점을 한번알아보려고 합니다.

 

특장점

• 신용등급 유지 : 연체 전 신청할 수 있어 신용등급을 보호받을 수 있습니다. 
• 이자 감면 혜택 : 금융기간이 이자 인하를 통해 부담을 줄여줄 가능성이 있습니다.
• 간편한 절차 : 신청절차가 비교적 간단하고 빠르게 진행됩니다.
• 사전 조정 가능 : 채무가 발생하기 전에 미리 조정할 수 있어 재정적 안정성을 유지할 수 있습니다.

 

단점

• 신청 제한 : 연체 전 상태여아 함으로, 사전 준비가 필요하고 모든 채무자가 이용할 수 없습니다.
• 소득 기준 : 일정 소득이 있어야 함으로, 저소득층이 접근하기 어려울 수 있습니다.
• 제한된 지원 : 채무 조정의 폭이 한정적일 수 있어, 큰 채무를 가진 경우 효과가 제한적입니다.

 

개인워크아웃(Individual Workout)

 

연체된 상태에서도 신청할 수 있는 제도로 개인의 채무를 조정해주는 제도입니다.

 

특장점

• 연체 후 신청가능 : 연체가 발생한 후에도 신청할 수 있어 빠른 지원을 받을 수 있습니다.
• 이자 및 원금 감면 : 이자와 원금의 일부 감면이 이루어질 수 있습니다.
• 신용회복위원회의 지원 : 전문적인 상담과 지원을 통해 채무조정이 이루어집니다.
• 상환 계획 수립 : 금융기관과 협의하여 현실적인 상환계획을 수립할 수 있습니다.

 

단점

• 원금 감면 한계 : 원금의 감면 폭이 제한적이며 전체 채무를 줄이기에는 한계가 있습니다.
• 상환 기간의 부담 : 정해진 기간 내에 상환해야 하므로, 여전히 재정적 부담이 남을 수 있습니다.
• 신용 회북에 시간 소요 : 개인워크아웃을 통해 회복하더라도 신용등급회복에는 시간이 걸릴 수 있습니다.

 

개인회생제도(Personal Rehabilitation)

 

법원에서 법적절차를 통해 채무를 조정하고 상환계획을 설정하는 제도입니다. 

보통 고정수입이 있는 사람들이 주 대상으로 하며, 정해진 기간동안 상환하도록 요구합니다.

 

특장점

• 법적 보호 : 법원에서 공식적으로 채무를 조정받아 법적 보호를 받을 수 있습니다.
• 채무 감면 가능 : 상환 불능 채무에서 일부를 감면받을 수 있는 기회가 있습니다.
• 정해진 상환 계획 : 법원에서 정해준 기간 내에 상환계획을 세우므로 안정적입니다.
• 재정적 재기 지원 : 채무자의 재정적 회복을 돕기 위해 마련된 제도로 장기적으로 안정된 삶을 도모할 수 있습니다.

 

단점

• 복잡한 절차 : 법적 절차가 복잡하고, 신청 과정에서 많은 서류와 시간이 소요됩니다.
• 신청 비용 발생 : 법원에 신청할 때 비용이 발생하며, 경제적 부담이 될 수 있습니다.
• 결정의 경직성 : 법원에서 승인된 상환계획은 변경하기 어려워, 예기치 않은 상황에 대처하기 힘들 수 있습니다.
• 사회적 낙인 : 개인회생 절차를 통해 채무를 조정받은 것은 사회적 낙인으로 작용할 수 있어 심리적인 부담이 있을 수 있습니다.

 

채무조정의 필요성과 효과

 

채무조정은 사회적 안정망으로 기능하며, 경제적인 어려움을 겪는 개인에게는 필수적입니다.

• 사회적 보호 : 채무조정은 개인이 경제적 압박에서 해방될 수 있게 하여, 사회의 안정과 개인의 정신적 안정에 기여합니다.
• 부채 감소 : 채무 조정을 통해 부채를 감소시키고, 재정적으로 더욱 책임감있는 행동을 유도합니다.
• 정신적 안정 : 채무로 인한 스트레스를 감소시키고, 정상적인 생활로 돌아갈 수 있는 기회를 제공합니다.